يُعد الحصول على قرض شخصي بدون كفيل أحد أكثر الحلول التمويلية المطلوبة في المملكة العربية السعودية، خاصة للموظفين في القطاع الخاص والمقيمين والمواطنين الذين لا يملكون ضامنًا ماليًا. في السنوات الأخيرة، طورت البنوك وشركات التمويل السعودية عروضًا مرنة تُلبي هذا الطلب، خصوصًا مع تشديد الرقابة من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) على حماية العملاء، وضمان العدالة والشفافية في الشروط.
في هذا المقال، سنشرح بالتفصيل ما هو القرض الشخصي بدون كفيل، ما هي شروط الحصول عليه، أبرز الجهات التي تقدمه، وكيفية التقديم عليه خطوة بخطوة.
ما هو القرض الشخصي بدون كفيل؟
القرض الشخصي هو تمويل نقدي يُمنح للأفراد بغرض تلبية احتياجاتهم الشخصية مثل:
- سداد ديون أو التزامات
- دفع رسوم دراسة
- تجديد المنزل أو الأثاث
- مصاريف الزواج أو السفر
وعادة ما تشترط بعض الجهات وجود “كفيل” يضمن سداد القرض في حال تعثر العميل. لكن اليوم، العديد من البنوك وشركات التمويل توفر قروضًا بدون كفيل، بشرط توفر بعض المعايير مثل:
- تحويل الراتب مباشرة إلى البنك
- وجود سجل ائتماني جيد
- العمل لدى جهة معتمدة
مميزات القرض بدون كفيل
- مرونة أكبر: لا حاجة لطلب مساعدة من شخص لضمان القرض.
- سهولة الإجراءات: التقديم غالبًا يكون إلكترونيًا أو من خلال التطبيق البنكي.
- قبول للقطاعين العام والخاص: أغلب البنوك أصبحت تدعم موظفي القطاع الخاص بشرط أن تكون الجهة معتمدة.
- توفر للمقيمين: بعض الجهات مثل إمكان والراجحي تسمح للمقيمين بالحصول على التمويل بدون كفيل.
أبرز الجهات التي تقدم قرضًا بدون كفيل في السعودية
1. مصرف الراجحي
- يقدم قرضًا بدون كفيل وبشروط مرنة.
- متاح للمواطنين والمقيمين.
- يشترط تحويل الراتب.
- فترة سداد حتى 60 شهرًا.
- التقديم إلكتروني عبر تطبيق الراجحي أو الموقع الرسمي.
2. شركة إمكان للتمويل (تابعة للراجحي)
- توفر تمويلًا فوريًا يبدأ من 2000 ريال حتى 50,000 ريال.
- لا يشترط كفيل أو تحويل راتب (في بعض الحالات).
- التقديم بالكامل عبر تطبيق إمكان.
- الرد فوري خلال دقائق.
3. بنك البلاد
- قرض بدون كفيل للمواطنين.
- يشترط تحويل الراتب والجهة المعتمدة.
- التمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- المبالغ تبدأ من 5,000 ريال وتصل حتى 2 مليون ريال.
4. البنك الأهلي السعودي (SNB)
- يقدم تمويلًا بدون كفيل لموظفي الجهات المعتمدة.
- مرونة في فترات السداد.
- إمكانية السداد المبكر أو إعادة التمويل.
5. شركة مرابحة مرنة
- شركة مرخصة من “ساما” تقدم تمويلاً شخصياً بدون كفيل.
- متاحة للقطاع الخاص والعسكري.
- التمويل يتم غالبًا خلال 24 ساعة.
شروط الحصول على قرض بدون كفيل
رغم أن الكفيل غير مطلوب، إلا أن هناك شروطًا أساسية يجب توفرها:
- تحويل الراتب: معظم الجهات تشترط تحويل راتبك شهريًا إلى البنك نفسه.
- حد أدنى للراتب: غالبًا يتراوح بين 3,000 و5,000 ريال حسب الجهة.
- العمل لدى جهة معتمدة: البنك أو الشركة التمويلية يجب أن تعتمد جهة عملك (خاصة في القطاع الخاص).
- سجل ائتماني جيد: يجب ألا تكون لديك متأخرات أو تعثرات مالية مسجلة في “سمة”.
- العمر: يتراوح بين 18 إلى 60 سنة (وفي بعض الحالات حتى 65).
خطوات التقديم على القرض بدون كفيل
- اختر الجهة المناسبة: قارن بين البنوك والشركات حسب الشروط والمميزات.
- احسب قيمة القسط الشهري: باستخدام الحاسبة التمويلية الموجودة على موقع الجهة.
- جهز المستندات:
- صورة الهوية الوطنية أو الإقامة
- تعريف بالراتب
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر
- خطاب تحويل راتب (إن لزم)
- قدم الطلب إلكترونيًا: أغلب البنوك توفر التقديم عبر التطبيق أو الموقع الإلكتروني.
- انتظر الرد: عادة يتم الرد خلال 1–5 أيام عمل.
- توقيع العقد: قد يُطلب التوقيع إلكترونيًا عبر “نافذ” أو بالحضور للفرع.
نصائح قبل التقديم
- لا تلتزم بمبالغ تفوق قدرتك على السداد.
- اطلع على نسبة الفائدة الفعلية (APR)، وليس فقط القسط.
- اسأل عن رسوم السداد المبكر أو رسوم إدارية أخرى.
- تجنب التمويل من جهات غير مرخصة من مؤسسة النقد السعودي.
الخاتمة
إن الحصول على قرض شخصي بدون كفيل في السعودية أصبح أسهل من أي وقت مضى بفضل الخيارات المرنة المقدمة من البنوك وشركات التمويل المرخصة. ومع ذلك، فإن اتخاذ قرار التمويل يجب أن يكون مدروسًا بعناية، مع مراعاة الشروط وتكاليف السداد الشهرية.
تأكد من مطابقة العرض مع وضعك المالي الحالي والمستقبلي، وابدأ فقط بعد التأكد من أن القرض سيخدمك، لا يثقل كاهلك.
